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【個人賬戶進賬】老板,個人銀行賬戶進賬多少

發表于 2018-09-06 瀏覽:
文章導讀:目前銀行對大額支付和可疑交易都會進行監控,并履行大額交易和可疑交易報告義務,向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。 什么是大額支付?根據2017年7月1日起施...
    目前銀行對大額支付和可疑交易都會進行監控,并履行大額交易和可疑交易報告義務,向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。
 
什么是大額支付?根據2017年7月1日起施行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》大額交易為:
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位,按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。
 
       言歸正轉,問進賬多少會被查,這個“查”也有程度之分。銀行作為重要的收入記錄渠道,對于錢款進入肯定是有詳細的監督管理規定的,但全國那么多人,分分鐘都有各種賬戶交易情況,如果每筆錢都要查,監督成本太高,所以肯定會設置常規的(通過固定程序節省成本)的記錄方案。
從這個角度來說,只能說是銀行根據相關法規,“被動地”進行收支的信息化記錄,不算是“查”。
 
 
 
       目前中國人民銀行已經建立起支出監測系統,在2007年3月1日中國人民銀行就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,其中個人當日單筆現金或累積人民幣5萬元以上支付交易,就算是大額交易,需要記錄在案,并上報中國反洗錢監測中心。
這種監測并不是一次就馬上查的。而是在一定周期內有連續多筆的“可疑”轉賬出現。這種“可疑”包括比如你之前每個月都是固定幾千塊地賺,突然有短時間5萬、10萬,最終累積有50萬、100多萬的流水記錄。
這個時候,就會接到銀行的電話,告訴你你的卡被系統監測到涉嫌洗錢,然后就會問你最近的錢款支出情況。但你懂的,既然都很直白的告訴你“我們在查你了”,并不是真的把你當成犯罪嫌疑人那樣要抓你。與其說他們在查你,不如說他們在例行公事。
誰還不能借個錢、中個彩的。當然,這個額度對于法人、個體戶、企業會更高點,單單發薪日那錢款支出就不只是幾萬塊了。其中法人、個體戶賬戶的是單筆或累積人民幣100萬以上,企業是單筆或累積200萬以上就要被監測記錄。
很多辦理過POS機的小伙伴,或者刷流水的朋友,都會遇到這種情況。一筆5萬塊錢轉了20次,一分沒多,但因為累積達100萬,莫名地背上“洗錢”的鍋。所以,銀行的反洗錢監測系統,作為一種被動記錄的方式,一方面是防范于未然,讓犯罪沒那么明目張膽,另一方面,也是為了以后主動追查留下記錄。
但主動追“查”,也不是說翻就翻的。銀行作為金融機構,而不是執法機構,對于用戶的個人賬戶的最基礎原則還是保護原則,不是說查就查的。存款人在銀行的存款受法律保護,不受任何單位的查詢、凍結和扣劃,但是法律另有規定的除外。
執法人員想要查,需要工作證件,以及有權機關縣團級以上機構簽發的協助查詢存款通知書。這時銀行才會協助查詢。
所以,并不是說你進賬多少就會被查,而是你進賬多少會讓你顯得“可疑”,隨著可疑程度的不同,又分為被動記錄和主動追查等幾類。銀行的首要責任是保護用戶存款的看門人,而不是去當福爾摩斯。
 
 
 
案例:黃某在眉山市某商業銀行開設的個人結算賬戶,在2015年5月1日至2017年5月1日期間共發生交易1904筆,累計金額高達12.28億元。這些交易主要通過網銀渠道完成,具有明顯的異常特征。2017年6月,眉山市某商業銀行依照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》向眉山市人民銀行反洗錢中心提交了一份有關黃某的重點可疑交易報告。眉山市人民銀行立即通過情報交換平臺向眉山市地稅局傳遞了這份報告。最終稅務查出來黃某2015年從其控股的眉山市公司取得股息、紅利所得2億元,未繳納個人所得稅4000萬元。
 
金稅三期下,沒有任何銀行包庇任何企業,哪怕是自己的大客戶,只要發現賬戶有可疑,必須上報稅務,因為個人賬戶大額和可疑交易銀行稅務共享信息!如果銀行不報,稅務遲早也會查到,那性質就不一樣了,銀行肯定跟著遭殃!那么,企業在銀行的哪些交易行為容易被稅務盯上呢?當然是一些避稅行為了。
 
比如,目前有不少企業為了少繳稅,就試圖利用私人賬戶來“避稅”。在這里,我可以告訴這些企業,2018年的稅務稽查,不僅要查公司的賬戶,更會重點稽查公司法定代表人、實際控制人、主要負責人的個人賬戶!一旦被稽查,補繳稅款是小事,還要繳納大量的滯納金和稅務行政罰款,構成犯罪的,甚至還要承擔刑事責任!
 
案例:北京市通州區國家稅務局稽查局向北京創四方電子股份有限公司出具《稅務行政處罰決定書》,主要內容如下:通州國稅稽查局對公司實際控制人、法定代表人李元兵在工商銀行和興業銀行開立的個人賬戶進行檢查,發現以上兩個賬戶均是用于收取客戶匯入的購貨款。處罰決定:對公司少繳增值稅377,286.46元、企業所得稅101,515.75元分別處以0.5倍的罰款,金額合計239,401.11元。本來想“避稅”,結果被追回稅款不說,還倒貼了23.9萬罰款,更重要的是影響以后的企業信用等級,得不償失!
 
      公司的收入放入老板自己的口袋里,這是中小企業普遍的現象,公布的收入只是冰山一角。
      企業偷稅的一貫伎倆往往也是企業收入頻繁流入老板個人賬戶,這樣似乎天不知地不知的就偷稅了!稅務和銀行沒有深度合作之前,似乎稅務的稽查手段有限。但是現在可能在稅務局拿到銀行的數據就已經大體發現企業偷稅的鏈條了!以后這種情況確實要小心了,不要做違法的事情,自由才是世界上最貴的東西!
 
       根號二一四:公司用與企業經營無關人員的私人賬戶,例如,老板老婆,老板兒子,老板女兒。[二哈]
       只要是真查,所有跟你有血緣關系的所有人的銀行賬戶都要拉出來一一核對,根本逃不了。
 
其實根據稅收征管法規定,稅務雖然有權查詢個人和企業銀行賬戶,但是程序和掌握的信息有限,執法力度往往打折扣。但是從2018年開始,各地銀行與稅務、反洗錢機構合作力度加大,老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監控。
 
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